【頒布日期：2006-12-28】【發(fā)布單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)】
【文號(hào)：銀監(jiān)發(fā)〔2006〕95號(hào)】【生效日期：2006-12-28】

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《支持國家重大科技項(xiàng)目政策性金融政策實(shí)施細(xì)則》的通知

　　銀監(jiān)發(fā)〔2006〕95號(hào)

　　各銀監(jiān)局，各政策性銀行：

　　現(xiàn)將《支持國家重大科技項(xiàng)目政策性金融政策實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二00六年十二月二十八日

　　支持國家重大科技項(xiàng)目政策性金融政策實(shí)施細(xì)則

　　第一章　總　　則

　　第一條　為實(shí)施《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006－2020年）》（以下簡稱《規(guī)劃綱要》）若干配套政策，營造激勵(lì)自主創(chuàng)新的金融環(huán)境，鼓勵(lì)和引導(dǎo)政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)為國家重大科技項(xiàng)目提供金融服務(wù)，加強(qiáng)政策性金融對(duì)自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化的支持力度，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀監(jiān)會(huì)）根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　第二條　本實(shí)施細(xì)則所稱政策性金融是指國家為實(shí)現(xiàn)特定的政策目標(biāo)，要求或通過金融機(jī)構(gòu)對(duì)指定的項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)或地域提供的金融服務(wù)。

　　第三條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任意識(shí)，將支持國家重大科技項(xiàng)目和高新技術(shù)作為落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動(dòng)創(chuàng)新型社會(huì)建設(shè)、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的具體舉措，以及培養(yǎng)和拓展銀行客戶群的有效手段。

　　第四條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門賬戶，反映支持國家重大科技項(xiàng)目的各類政策性專項(xiàng)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目，實(shí)行項(xiàng)目專項(xiàng)管理、單獨(dú)核算。

　　第五條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循政策性、安全性、流動(dòng)性和效益性原則，自主經(jīng)營、獨(dú)立審貸、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)國家重大科技項(xiàng)目給予重點(diǎn)支持。

　　第六條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照本實(shí)施細(xì)則開辦相關(guān)業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)政策性銀行支持國家重大科技項(xiàng)目的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。

　　第二章　支持領(lǐng)域和條件

　　第七條　政策性銀行支持的國家重大科技項(xiàng)目包括：《規(guī)劃綱要》中的重大專項(xiàng)和國家主要科技計(jì)劃中的重大項(xiàng)目、經(jīng)國家有關(guān)部門認(rèn)定并推薦的國家重大科技專項(xiàng)、國家重大科技產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的規(guī)模化融資和科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、引進(jìn)技術(shù)消化吸收項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)品出口項(xiàng)目等。

　　第八條　政策性銀行支持的國家重大科技項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┓稀兑?guī)劃綱要》制定的相關(guān)政策，符合國家行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、項(xiàng)目審核程序、用地政策、用地標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境保護(hù)、生產(chǎn)安全等方面的要求；

　?。ǘ┰谡咝糟y行支持的范圍內(nèi)，優(yōu)先選擇列入國家科技計(jì)劃，且產(chǎn)品和技術(shù)具有創(chuàng)新性的項(xiàng)目；

　?。ㄈ┓蠂矣嘘P(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，項(xiàng)目的建設(shè)需得到國家有權(quán)部門的批準(zhǔn)，確保貸款資金用于國家重大科技項(xiàng)目；

　　（四）具備良好的國內(nèi)外市場前景、較強(qiáng)的競爭力和盈利能力；

　?。ㄎ澹╉?xiàng)目申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)為在工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）依法核準(zhǔn)登記注冊的企（事）業(yè)法人，具備承擔(dān)民事責(zé)任的資格，自主經(jīng)營、獨(dú)立核算；

　?。╉?xiàng)目申請(qǐng)人建立了產(chǎn)權(quán)清晰、職責(zé)明確、分工合理、相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，制定了規(guī)范的內(nèi)部管理制度和可操作的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

　?。ㄆ撸╉?xiàng)目申請(qǐng)人具有足夠的償債能力或風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力，能提供符合法律規(guī)定的第三方保證或抵質(zhì)押擔(dān)保；

　?。ò耍┱咝糟y行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。

　　第九條　國家通過招標(biāo)投標(biāo)方式確定國家重大科技項(xiàng)目政策性金融服務(wù)的承辦人，政策性銀行作為投標(biāo)人依法進(jìn)行投標(biāo)活動(dòng)。商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)對(duì)于通過國家組織的招投標(biāo)獲得的政策性金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照招投標(biāo)約定的條件承辦，分賬管理。

　　第三章　風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

　　第十條　政策性銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，享受支持的經(jīng)認(rèn)定的國家重大科技項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貼息政策。未經(jīng)認(rèn)定的項(xiàng)目按照市場化原則運(yùn)作。

　　第十一條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注國家重大科技項(xiàng)目和高新技術(shù)貸款的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，根據(jù)這些貸款授信的流程和特點(diǎn)制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及業(yè)務(wù)操作規(guī)程，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度，建立健全激勵(lì)約束和考核評(píng)價(jià)機(jī)制。

　　第十二條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照國家重大科技項(xiàng)目貸款申請(qǐng)的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，明確相應(yīng)的權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn)。

　　第十三條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立健全相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，確保貸款信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、完整性，有效監(jiān)控貸款整體情況。

　　第十四條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大科技項(xiàng)目和高新技術(shù)貸款借款人擬采用或已采用技術(shù)的原創(chuàng)性、領(lǐng)先性、適用性、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的可保護(hù)性和這些技術(shù)及其相關(guān)產(chǎn)品的市場前景，正確評(píng)估貸款的現(xiàn)金流情況，并結(jié)合貸款的第三方保證、抵質(zhì)押擔(dān)保和其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素，正確評(píng)估此類貸款的債項(xiàng)等級(jí)。

　　第十五條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大科技項(xiàng)目和高新技術(shù)貸款借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況、技術(shù)創(chuàng)新能力、經(jīng)營能力、產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、政策支持力度等正確評(píng)估借款人信用等級(jí)。

　　第十六條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大科技項(xiàng)目和高新技術(shù)貸款借款人擬采用或已采用技術(shù)的成熟程度和所處的產(chǎn)業(yè)化、市場化階段，審慎考慮銀行適合承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)注意通過與風(fēng)險(xiǎn)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金、財(cái)政投融資或其他權(quán)益性投融資合作，或通過開展銀團(tuán)貸款、政府轉(zhuǎn)貸款，或其他方式如保險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化、信用衍生品等分散和轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十七條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)基于風(fēng)險(xiǎn)可控和合規(guī)的原則，積極探索以知識(shí)產(chǎn)權(quán)和其他形式的無形資產(chǎn)為抵質(zhì)押的貸款試點(diǎn)工作。

　　第十八條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)引入專家評(píng)審機(jī)制。根據(jù)需要委托技術(shù)、金融、財(cái)務(wù)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)及法律等領(lǐng)域的專家對(duì)項(xiàng)目的技術(shù)、產(chǎn)品、市場、財(cái)務(wù)狀況及政策法規(guī)等方面進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。

　　第十九條　項(xiàng)目借款人必須在政策性銀行或其指定的代理行設(shè)立專用賬戶，實(shí)行專項(xiàng)管理、專項(xiàng)核算、?？顚Ｓ茫瑖?yán)格按政策性銀行的信貸管理規(guī)定及合同要求使用資金。

　　第二十條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。在項(xiàng)目借款人出現(xiàn)信用結(jié)構(gòu)缺損、挪用貸款、資本金不到位、企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)重組改制、法律訴訟、重大違約及惡性事件等重大風(fēng)險(xiǎn)情況時(shí)，停止發(fā)放貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款本息。

　　第二十一條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)積極支持科技型小企業(yè)，建立和完善貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制和違約信息通報(bào)機(jī)制。

　　第二十二條　政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，準(zhǔn)確進(jìn)行貸款的五級(jí)分類，并按照《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》（財(cái)金〔2005〕49號(hào)）足額計(jì)提準(zhǔn)備，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，彌補(bǔ)貸款損失。

　　第四章　附　　則

　　第二十三條　本實(shí)施細(xì)則由銀監(jiān)會(huì)解釋和修改。

　　第二十四條　本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起施行。